Бывают такие ситуации, когда нужна крупная сумма денег сразу, а в большинстве случаев, мы её не имеем. Брать кредит, или что хуже продавать имущество, а если это большая сумма, то как правило, автомобиль, затея не из самых приятных. Именно поэтому в последнее время стали популярными автоломбарды, в которых вы можете на время заложить своё авто под процент, получить деньги, и через некоторое время заработав нужную сумму, выкупить его обратно

Итак, что такое автоломбард? Это заведение работает по системе обычных ломбардов, в отличии от последних принимает только автомобили или спец.технику. На сегодня, автоломбард - это самый быстрый способ получить денежную сумму за наимаксимально кротчайший временной отрезок. Кстати, некоторые организации принимают автомобили, которые находятся в кредите.

Для того, чтобы сдать своё авто в такую контору, необходимо при себе иметь весь пакет документов на машину, все ключи с брелоками сигналки (если такая имеется), свой паспорт. После того, как автомобиль пройдёт оценку стоимости, его загонят на стоянку ломбарда, где опечатают. Как правило, выдача денег происходит в первые 1,5-3часа. Если авто в хорошем состоянии, до вы можете на руки получить 80-90% от его стоимости.

Оценивание авто проводится по классическим параметрам: год производства, класс авто, комплектация, внешнее состояние. Для того, чтобы правильно преподнести авто и поиметь с него максимум по оценке, ваше авто должно быть чистым как снаружи так и внутри. Если у вас по кузову будут сколы и царапины, треснутые стопы или фары, то эти факторы гораздо снизят оценочную стоимость автомобиля.

Прежде, чем сдать своё авто в ломбард, вы должны знать какие проценты будут начислять, т.к. в некоторых случаях, процентная ставка слишком велика. Как правило, 90% всех автоломбардов делают приемлемую ставку, которая колеблется от 3х до 10%. Что касается сроков, то минимальный срок - неделя, максимальный - полгода. Всё зависит от того, сколько вы будете держать в «хранении» площадкой вашего авто. Чем дольше авто простаивает, тем больше процентная ставка. Если автомобиль последних поколений и стоит достаточно дорого, то вам могут ставку опустить до минимальной.

Вы поймёте полностью что такое автоломбарды и сможете вкусить все их прелести, после того, как просрочитесь по уплатам за хранение авто. По истечении полугода, автоломбард начинает взымать с вас дополнительную неустойку в 0,2% в день от стоимости заложенного транспорта, а это уже не малая сумма. Именно поэтому стоит всевозможно пытаться выкупить авто до окончания полугода. Даже если пол года и прошло, то ломбард не имеет продавать ваш транспорт ещё в течение 1го месяца, а уж по истечении этого срока - спокойно может выставить ваше авто на аукцион. Если при продаже выяснится, что покупка вышла за пределы оценочной стоимости вместе со всеми комиссионными, то все излишки возвращаются хозяину.

Надеемся, теперь вы имеете понятие о том, что такое автоломбард. Большим минусом всей этой затеей является то, что вы во время залога транспортом вы не можете, плюс процентная ставка гораздо выше банковской. Большим плюсом является то, что вы в кратчайший срок можете получить крупную сумму денег, для решения своих вопросов. Выбор есть всегда, главное его правильно поставить - перед собой или за.

Преимущества автомобильного ломбарда

Главным достоинством автоломбарда является реальная возможность быстрого и простого получения достаточно крупной суммы денег наличными. Получение такого оперативного займа невозможно ни в одном банковском учреждении. При этом частная компания, выдающая кредит, даже не интересуется тем, на какие цели он будет потрачен. Величина займа определяется, оставляемой в залог, и может составлять от 40% до 90 от этой суммы. При этом процентная ставка колеблется в разных ломбардах от 1 до 6% в день.

Единственное условие - автомобиль заёмщика до погашения долга должен находиться на оборудованной заимодавцем специальной площадке. Она в обязательном порядке системой и надежной защитой автомобиля от воздействия окружающей среды. Благодаря этому гарантируется возврат исправного автомобиля клиенту после погашения им кредита.

Однако некоторыми автоломбардами практикуется применение услуги автозалога. Суть его заключается в том, что деньги выдаются владельцу машины без постановки её на стоянку ломбарда, то есть она остаётся у владельца. Правда, в этом случае увеличивается процент займа.

Перед постановкой машины на стоянку представителями заимодавца и заёмщиком снимаются со спидометра показания пройденного километража, которые обязательно отображаются в договоре. Это позволяет клиенту удостовериться при получении своего автомобиля в том, что его не эксплуатировали в течение времени, когда он исполнял роль залога.

Нужно сказать, что в автоломбарде возможно не всегда. Имеется несколько требований к автомобилям:

I. Во-первых, машина должна быть 100% ликвидной, то есть такой, которую можно реализовать в случае необходимости без каких-либо проблем.

II. Во-вторых, срок эксплуатации отечественного автомобиля не должен быть больше семи лет, а иностранного - десяти.

III. В-третьих, чем выше цена, по которой был приобретён , тем неохотней его принимают автоломбарды в качестве залога.

Отличия займа в автоломбарде от кредита в банке

Если проводить сравнительный анализ условий получения кредита в банковской системе и займа в автоломбарде, то сразу определятся следующие преимущества:

I. В отличие от процесса получения кредита в банке, который проводит полную проверку финансового состояния заёмщика, в автоломбарде требуемая сумма выдаётся без предъявления достаточно большого количества финансовых документов.

II. Если в банке на получение решения о выдаче кредита требуется ожидание в течение нескольких дней, то автоломбард выдаёт затребованную сумму по прошествии всего лишь двух часов.

III. Банковские правила требуют регламентации суммы кредита в соответствии со своими интересами, а автоломбард готов к выдаче кредита, размер которого может составлять до 90% рыночной стоимости автомобиля.

IV. Автоломбардом в обязательном порядке осуществляется страхование предмета залога, которым в данном случае является автомобиль, на сумму, равную полной его стоимости. Причём делается это за счёт средств заимодавца.

V. В качестве залога в автоломбарде может быть использован даже автомобиль, по которому ещё , выданный баком на его приобретение. А некоторые ломбарды даже практикуют выдачу кредита под залог разбитого автомобиля или аварийного, но вполне естественно, что в этих случаях существенно снижается лимит.

Негативные стороны получения займа в автоломбарде

У этого вида денежного займа с точки зрения заемщика имеются и свои отрицательные стороны:

I. Самым большим минусам займов под залог автомобиля безусловно следует считать процентную ставку, устанавливаемую основной массой автоломбардов. Зачастую недобросовестные фирмы также искусно скрывают различные дополнительные платежи и комиссии, не оговорённые в условиях договора.

II. Оставляя автомобиль в качестве залога в таких ломбардах, порой владелец не может получить обещанные 90% от его рыночной стоимости и вынужден довольствоваться суммой, составляющей от семидесяти до восьмидесяти процентов.

III. Иногда «ушлые» владельцы автоломбардов умудряются нагрузить на несведущего клиента ещё и оплату за услуги, оказываемые на охраняемой стоянке.

Какие документы предоставляются для получения автоломбардного займа

Сегодня автоломбардами предлагается достаточно простая и быстрая схема выдачи денег под залог. При этом необходимо наличие минимального количества документов:

1. Действующий паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ.

2. Справка, содержащая идентификационный код заёмщика, выдаваемый налоговой инспекцией.

3. Документы, удостоверяющие, что данный автомобиль является собственностью заёмщика.

4. Свидетельство, подтверждающее наличие регистрации автомобиля в органах .

Впрочем, для получения займа в некоторых автомобильных ломбардах достаточно наличия генеральной доверенности. Однако решение о выдаче займа в этом случае принимается исключительно руководством ломбарда.

Как построена деятельность автоломбарда

Первым делом представителями автоломбарда производится тщательный осмотр предмета залога, то есть автомобиля. Определяется его и возраст, от которого, как было сказано выше, во многом зависит, сможет ли машина фигурировать в качестве залога или нет. А потому, чтобы не терять время зря, прежде чем отправляться в такого рода заведение следует туда позвонить и уточнить нюанс по поводу возраста автомобиля. При этом надо понимать, что возрастная граница может варьироваться в зависимости от пожеланий владельцев автоломбарда.

После того как произойдёт оценка стоимости автомобиля, которую проводят эксперты по техническому состоянию, и юристы проверят машину на её упоминание в списке угнанных или разыскиваемых, осуществляется оценка машины. При этом также определяется максимально возможная сумма займа и составляется соответствующий договор, в котором помимо обязательств, взятых на себя получателем кредита, должны быть указаны и те, которые должны быть выполнены заимодавцем.

Относительно новое явление в ломбардном бизнесе – это автоломбарды. Спрос на услуги автоломбардов постоянно растет. Сегодня автоломбарды Москвы выдают по 50-70 кредитов в месяц.

Привлекательность этого сегмента заключается в более крупных суммах кредитов – 2-70 тыс. долларов за один автомобиль – и, следовательно, более крупных заработках на процентной ставке. Соответственно, чтобы открыть автоломбард , требуется большой объем оборотных средств для выдачи кредитов, а, кроме того, нужно платить немалую арендную плату за автостоянку. Поэтому инвестиции в автоломбард многократно превышают затраты на открытие обычного ломбарда.

Автоломбарды принимают в залог легковые и грузовые автомобили практически всех марок, автобусы и даже мото- и спецтехнику. Принцип оценки здесь такой же, что и для других товаров: автомобиль должен быть ликвидным. Поэтому кредит легче получить под залог иномарки, которую можно быстрее реализовать на вторичном рынке, если кредит не возвращен.

Клиентами автоломбардов обычно становятся люди со средними доходами, у которых возникла необходимость сделать какие-то крупные покупки или отдохнуть за границей. Прибегают к подобным займам и мелкие предприниматели, которым срочно понадобились деньги на закупку товаров. Со временем многие становятся постоянными клиентами.

В отличие от банков, вопрос о выдаче кредита в автоломбардах принимается быстро, и получить кредит можно в течение одного дня. И сбор документов не займет много времени - российский паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. Именно эта возможность быстро перехватить деньги на небольшой срок и привлекает владельцев автотранспорта.

Как работает автоломбард

Стоимость услуг по предоставлению кредита устанавливается в процентах от выданной ссуды и зависит как от суммы, так и от времени кредита. Чем больше сумма или время, тем дороже клиенту обходятся заемные деньги. Например, кредит на сумму 250 000 рублей сроком на 10 дней будет стоить 2,5–3 процента от полученной суммы (6250–7500 руб.). Если брать эти же деньги на 30 дней, то процентная ставка будет составлять уже порядка 4,5–6,5 процента (11 250–16 250 руб.). Минимальные проценты возможны лишь в том случае, когда ссуда выдается на короткое время и размер залога существенно выше суммы кредита.

Помимо процентов, которые клиент выплачивает в конце месяца, за свой счет он оформляет стандартную нотариально заверенную доверенность (850 руб.). Хранение машины на стоянке стоит клиенту в среднем 100–150 рублей в сутки. Счетчик включают сразу после помещения машины на автостоянку. Однако бывают и исключения. Некоторые автоломбарды устанавливают для своих клиентов так называемый льготный период хранения. Его продолжительность, как правило, не превышает первоначального срока кредита. В течение этого времени нахождение машины на стоянке автоломбарда является для клиентов бесплатным.

Однако в случае пролонгации договора оплачивать хранение автомобиля придется уже по более высоким расценкам - 250–300 рублей в сутки.

Еще одна особенность ломбардного кредитования состоит в том, что некоторые автоломбарды оставляют за собой право менять процентную ставку при пролонгации договора. Делается это на вполне законных основаниях. Заключается, к примеру, с клиентом договор займа на 10 дней, но заемщик не успевает к концу срока вернуть основной долг и погашает только проценты. Тогда составляется дополнительное соглашение, в котором может быть указана более высокая ставка, чем та, что была ранее.

Сама пролонгация в некоторых автоломбардах – тоже не бесплатная услуга, то есть с заемщика берется дополнительная комиссия. Обычно она составляет 1 процент от выданной суммы.

В любом автоломбарде торг уместен. Окончательная сумма, которую выдаст ломбард, определяется после досконального осмотра машины. Любой изъян, выявленный оценщиком, - царапина, вмятина, трещина на фаре и даже степень изношенности покрышек - понижает желанную сумму на пару десятков тысяч.

В целом величина кредита зависит от модели и марки автомобиля, года выпуска, пробега, типа коробки передач и объема двигателя - всего того, что составляет ее рыночную стоимость на данный момент.

Но автоломбарды принимают в заклад далеко не все машины:

Во-первых, не дают деньги под залог купленного в кредит автомобиля, а также сильно пострадавших в аварии машин.

Во-вторых, серьезным ограничением служит возраст. Кредит под отечественный автомобиль выдадут в том случае, если он выпущен не ранее 2004 года. «Срок годности» иномарок побольше - от восьми-девяти лет эксплуатации.

В-третьих, слишком дорогие авто тоже берут в залог неохотно, так как у таких машин очень узкий круг потребителей, поэтому реализовать их в случае невозврата кредита будет сложно.

Работа автоломбардов целиком завязана на наличии мест для хранения автомобилей. Если стоянка, собственная или арендованная, заполнена, прием машин временно прекращается.

Больше чем на месяц автоломбарды договор не заключают. По истечении указанного срока сначала придется оплатить проценты, а затем, при необходимости, пролонгировать договор. У большинства автоломбардов срок пролонгации не ограничен - продлевай хоть всю жизнь. Другое дело, что при продолжительном кредитовании услуги автоломбардов теряют смысл, поскольку становятся дороже банковских кредитов. Следовательно, автоломбард интересен лишь в том случае, когда требуется перехватить деньги на очень короткое время.

По окончании срока действия кредитного договора (ссуды) в случае неисполнения заемщиком обязательств, ломбард может удовлетворить свои требования по кредиту за счет автомобиля. Правда, продают автомобиль в случае неуплаты не сразу. Обычно от момента остановки платежей до момента реализации залогового автомобиля проходит несколько месяцев.

Процесс реализации авто в случае просрочки платежей обычно прописывается в договоре: это может происходить как на публичных торгах (аукционах), так и через посредников. В первом случае ломбард выставляет авто по цене, которая включает все издержки учреждения (как правило, это около 60% рыночной стоимости). Во втором случае компания отдает машину реализатору, который продает ее по рыночной цене, получая процент от продажи.

Специализированный на выдаче денежных средств под залог автомобиля.

В качестве залогового имущества также может выступать мото- и гидротехника (катер, аквабайк), а также автобусы и спецтехника. Автоломбард осуществляет выдачу кратковременных кредитных займов в размере от 40 до 80 % от рыночной стоимости залогового имущества под определённый процент. При этом составляется краткосрочный кредитный договор, закрепляющий права и обязанности обеих сторон.

Особенностью автоломбардов по сравнению с другими кредитными организациями является высокая скорость оформления кредита и минимальное количество требуемых документов. Чтобы получить заём под залог, как правило, достаточно предъявить паспорт и документы на транспортное средство. Оценка осуществляется на месте и не занимает много времени. В среднем оформление всей документации и выдача займа в автоломбарде осуществляется в течение 1 часа.

Принимая на хранение транспортные средства, автоломбард гарантирует сохранность имущества: автомобиль помещается на охраняемую стоянку и при этом составляется акт приёма-передачи, где фиксируется пробег, наличие/отсутствие повреждений и другая важная информация о залоговом имуществе.

С недавнего времени появились компании, предоставляющие займы под залог автомобилей, позволяющие продолжить владельцу пользоваться транспортным средством. Данная услуга называется «Автозайм». И владельцу теперь не обязательно оставлять свой автомобиль на стоянке Автоломбарда.

Условия

Автоломбард выдаёт кредит под залог новых и б/у автомобилей отечественных и зарубежных производителей, прошедших таможенный контроль. Процентная ставка назначается из расчёта стоимости авто, его возраста, состояния, ликвидности, а также сроков кредитования. В зависимости от автоломбарда, в процентную ставку могут также входить затраты на хранение и страхование транспортного средства. Как было сказано ранее, автоломбард подразумевает хранение автомобиля у себя на стоянке, но в настоящее время существует услуга, которая даёт клиенту возможность пользоваться своим автомобилем в личных целях. Такая услуга не является классической ломбардной схемой кредитования, но несомненно является более удобной схемой для клиента.

Услуги

• Экспресс-кредит под залог авто
• Срочный выкуп авто
• Бесплатная оценка
• Автострахование принятых на хранение автомобилей

История

Кредиты под залог имущества впервые были учреждены в XV веке во Франции ростовщиками, выходцами из Ломбардии , откуда и произошло слово «ломбард». Автомобильный ломбард впервые появился в США более полувека назад. Идея выдавать кредиты под залог автомобиля оказалась настолько успешной, что всего за несколько лет автоломбарды распространились не только на территории Америки, но и в Европе. В России первые автоломбарды появились не более 10 лет назад, сначала в Москве, а потом и в других крупных городах страны. Простота и оперативность оформления кредита, адекватная оценка стоимости авто, низкая процентная ставка и надёжные гарантии безопасности сделки - всё это по достоинству оценили российские автовладельцы. В настоящее время количество автоломбардов в России увеличивается с каждым годом, и получить экспресс-кредит под залог авто теперь могут жители не только мегаполисов, но и небольших городов страны.

Автоломбард представляет собой коммерческую организацию, занимающуюся выдачей краткосрочных денежных займов под залог в виде автотранспортного средства. Появились автоломбарды в России около двадцати лет назад, поэтому нельзя сказать, что такие организации российским жителям совсем в новинку, но до сих пор о подобном сервисе широкие массы знают не очень хорошо. Мы расскажем о принципах и условиях работы автоломбардов в России - подробности читайте далее.

Как работает автоломбард?

Принцип работы автоломбардов в России не особо отличается от работы более привычных нам вещевых ломбардов: клиент точно так же сдает под залог ценную вещь, в данном случае автотранспортное средство, и получает ссуду.

Забирай себе, расскажи друзьям!

Читайте также на нашем сайте:

Показать еще

Практически каждый автомобильный ломбард выдает денежные займы под залог ПТС. Менеджеры этих компаний, консультируя клиентов, утверждают, что данная услуга очень удобна, ведь она позволяет получить необходимую сумму денег без передачи транспортного средства на хранение в автоломбард.