Приобретение автомобиля в кредит выгодно далеко не всегда. Как альтернатива существует лизинг. По своей сути он представляет собой аренду транспорта с последующим выкупом. Но главные его отличия от кредита: не придется переплачивать большие проценты и лизинговая задолженность не отражается в бухгалтерском балансе. Приобретая машины таким образом, нужно знать ключевые правила лизинга автотранспортных средств ВТБ.

Условия лизинга автотранспорта в ВТБ

Кто и как может получить авто в лизинг

Правила говорят, что аренда посредством лизинга возможна только для юридических лиц и ИП. Обычные граждане такой услугой воспользоваться не могут.

Для старта оформления транспорта или какого-либо оборудования в лизинг необходимо:

• Оставить заявку в офисе любого банка группы ВТБ или на сайте компании ВТБ.Лизинг. Указать примерный размер дохода, специфику бизнеса, количество необходимых автомобилей.
• Дождаться звонка менеджера, который сообщит условия индивидуального предложения.
• Принести в офис компании необходимые документы и окончательно согласовать условия соглашения.
• Подписать документы, оплатить первоначальный взнос и получить в свое распоряжение транспорта.

Согласно правилам лизинга автотранспортных средств ОАО ВТБ, предприниматели могут заключить договор на срок от 11 месяцев до 60 месяцев, оплату могут производить фиксированными или дифференцированными платежами, имеют возможность досрочного погашения.

Программы лизинга

Компания ВТБ.Лизинг реализует несколько программ, позволяющих бизнесменам получить автомобиль в свое распоряжение на выгодных условиях.

• Универсальное решение. Можно приобрести автомобили, грузовики, спецтехнику и любой другой транспорт. Условия обговариваются индивидуально и после полного анализа финансового состояния фирмы или ИП. Решение занимает до 3 дней, максимальная сумма – 500 млн рублей.
• Экспресс-Лизинг. Здесь не требуются финансовые документы, а решение будет принято в течение 1 рабочего дня. Правила требуют внести повышенный аванс – 17-20% в зависимости от типа автомобиля. Максимальная сумма лизинга не превышает 5 млн рублей, а число авто – 5 штук.
• Лизинг авто с пробегом. Такой транспорт обойдется еще дешевле, в качестве аванса надо будет уплатить только 10% от стоимости машины.
• Лизинг для бизнеса. Спецпредложение, включающая возможность создать специализированный автопарк для нужд предпринимателя.
• Автопарк под ключ. В отличие от предыдущего варианта, бизнесмену не придется обслуживать авто, так как все заботы возьмет на себя лизинговая компания. Оптимальные правила для фирм, не имеющих собственных площадей для размещения машин.

Правила программы Такси в лизинг. Аванс не менее 30%, стоимость авто – не более 2,5 млн рублей. Как вы можете заметить, в каждом случае действуют свои правила лизинга автотранспортных средств ВТБ.Лизинг, поэтому нужно тщательно изучить каждую программу.

Какие особенности стоит учесть

Лизинг – это очень удобно и выгодно, но стоит учесть ряд особенностей оформления этого вида аренды в ОАО ВТБ:

• Валюта расчета – только рубли;
• Машину обязательно придется застраховать, полный список партнеров можно посмотреть на официальном сайте организации;
• Размер авансового платежа не может превышать 49%;
• На всё время аренды владельцем автомобиля будет считаться лизинговая компания;
• Правила не запрещают досрочное погашение лизинга и полный выкуп транспорта;
• Все стандартные расходы на обслуживания авто ложатся на предпринимателя (если только не подключена программа Автопарк);
• В ходе лизинга можно обменять одну машины на другую с перерасчетом;
• Ставка по удорожанию составляет от 4% в год.

Заключение

Полные правила лизинга автотранспортных средств ОАО ВТБ. Лизинг можно прочитать на сайте auto.vtb-leasing.ru. Важно изучить все особенности этой своеобразной аренды, чтобы тщательно спланировать свои действия. Условия отдельных программ этого банковского продукта значительно выгоднее привычных кредитов.

Взять новенький автомобиль с помощью кредита зачастую бывает не особо выгодно. На помощь в ситуации с затрудненным финансовым положением, когда машина крайне необходима, приходит лизинг. В своем понимании, лизинг представляет собой аренду автотранспорта с его последующим выкупом.

Отличительными особенностями лизинга от кредита является отсутствие необходимости выплачивать огромные суммы процентной ставки, а также сделка не отображается в бухгалтерском балансе.

Правила лизинга автотранспортных средств ОАО ВТБ лизинг необходимо знать каждому, кто собирается приобретать автомобиль по такой системе.

Воспользоваться услугами лизинга могут лишь индивидуальные предприниматели или юридические лица. Физическим лицам такая услуга недоступна.

С помощью лизинга можно приобрести не только машину, но и любое другое оборудование, для этого необходимо:

• составить заявку на официальном сайте банка ВТБ или в любом его филиале. В заявке следует указать свой средний доход, количество автомобилей, которое вам потребуется и специфику своего дела;
• специалист отдела или менеджер по телефону сообщат вам подходящие условия для вашего предложения;
• если программа вам подходит, принесите в офис пакет собранных документов и окончательно обсудите детали сделки;
• менеджер выдаст вам документы на подпись, после чего вам надо внести первоначальный взнос;
• на этом этапе транспорт уже находится в вашем распоряжении.

По правилам лизинга банка ВТБ, клиент может взять автомобиль в лизинг сроком от 11 до 60 месяцев с возможностью досрочного погашения долга.

Программы лизинга

ВТБ лизинг правила лизинга автотранспортных средств ВТБ представлена несколькими программами. Условия этих программ позволяют юридическим лицам и бизнесменам получать транспорт в свое распоряжение на выгодных условиях.

Вот список таких программ:

1. Универсальное решение. Такая программа дает возможность приобрести для себя абсолютно любой транспорт, начиная от легкового автомобиля, заканчивая грузовиками и спецтехникой. Условия программы устанавливаются в индивидуальном порядке после того, как специалист тщательно проверить уровень дохода компании. Максимальной суммой такой программы станет 500 000 000 рублей, а срок рассмотрения заявки не превысит 3 суток;
2. Экспресс-лизинг. Для программы финансовые документы не нужны. Срок рассмотрения заявки составит лишь 1 день. В зависимости от того, к какому типу автомобилей относится тот, который вы планируете приобрести, аванс потребуется в размере 20%. В случае лизинга нельзя брать больше 5 автомобилей, а максимальная сумма не может превышать 5 000 000 рублей;
3. Лизинг автомобилей с пробегом. Транспорт будет обходиться предпринимателю гораздо дешевле, а аванс составит всего 10%;
4. Лизинг для бизнеса. С помощью этого предложения, любой предприниматель может собрать автопарк для своего предприятия, исходя из своих нужд;
5. Автопарк под ключ. Благодаря программе, обслуживание всего автопарка больше не является обязанностью бизнесмена, за него все сделает компания, предоставляющая лизинг. Эти условия идеально подходят для предприятий, которые не имеют собственной площадки для размещения автотранспорта.

Как стало ясно, банк ВТБ предлагает свои условия для каждой программы лизинга. Специалисты рекомендуют тщательно изучить каждую из них.

Особенности

Лизинг представляет собой достаточно удобное и экономное средство для получения транспорта в свои владения.

Необходимо знать особенности, которые есть при оформлении лизинга в ОАО ВТБ:

• расчетной валютой может быть только рубль;
• каждый автомобиль необходимо застраховать. Список страховых компаний-партнеров вы можете найти на официальном сайте коммерческой организации;
• авансовый платеж не может быть более 49%;
• во время аренды машины, ее владельцем будет компания, которая предоставляет лизинг;
• правилами прописано досрочное погашение долга и полный выкуп автотранспорта предпринимателем;
• обслуживание автомобиля и расходы на него ложатся на плечи предпринимателя, за исключением программы автопарк под ключ;
• в течение всего лизинга вы можете сделать обмен одного автомобиля на другой, специалист при этом проведет перерасчет;
• при подорожании, ставка составит 4% в год.

Полные и достоверные правила по предоставлению лизинга банком ВТБ вы можете изучить на официальном сайте компании.

Чтобы ваши действия были спланированы грамотно, изучите условия такой аренды. Некоторые программы системы лизинга во многом выгоднее любого кредитования.

В последнее время лизинг становится всё более популярным, как для больших компаний, так и для частных лиц. Это объясняется тем, что лизинг или, другими словами, аренда обладает рядом преимуществ. Самое главное из них — это возможность приобрести автомобиль и пользоваться им со значительно меньшей оплатой в месяц, чем при покупке такого же авто в кредит.

Но необходимо понимать, что существуют определённые правила лизинга автотранспортных средств. И прежде чем воспользоваться арендными услугами необходимо ознакомиться с ними.

Договор лизинга

Обязательно тщательно изучите содержание этого документа. Все правила лизинга автотранспортных средств прописаны в договоре. Там подробно оговариваются все права и обязанности каждой стороны (лизингополучателя и лизингодателя). После подписания договора вам на определённый промежуток времени даётся в пользование имущество, за что в установленные сроки вы должны платить некоторую сумму денег. По сути вы арендуете необходимое средство, поэтому к договору лизинга применимы все положения об аренде.

Тем не менее стоит отметить, что лизинговым отношениям присущи свои особенности. К примеру, договор лизинга обладает как арендуемыми характеристикам, так и свойствами купли-продажи имущества. В нём может быть прописано, что получатель автотранспортного средства во временное пользование обязан организовывать эксплуатацию и обслуживание предмета лизинга, своевременно проходить государственный технический осмотр, содержать автотранспорт в исправности, если потребуется осуществлять его ремонт, замену частей, вышедших из строя. Возмещать стоимость ремонтных работ лизинговая компания не будет.

Тем не менее положительных сторон у лизинга значительно больше, чем отрицательных, а соблюдать все пункты правил, установленных в договоре, не составляет особого труда. Поэтому такой вид аренды становится всё более популярным как среди обычных граждан, так и крупных корпораций.

Лизинг является одной из форм кредитования, позволяющей оформить транспортное средство в финансовую аренду. Обязательным условием сотрудничества является регулярное погашение стоимости машины в период её эксплуатации, по истечении которого она может быть выкуплена или возвращена лизингодателю.

Что этот такое

Лизинг считается одной из форм финансовых услуг, оказываемых всем категориям платёжеспособных потребителей для оказания помощи в приобретении дорогостоящей продукции.

Функционирование программы приобретения транспортного средства по такой схеме может осуществляться в двух ракурсах:

1. Непосредственно через лизингодателя, имеющего собственный парк автомобилей,
2. Через дилерный центр официального производителя автомобильной техники.

При оформлении договорных отношений, лизингодатель предоставляет своему клиенту транспортное средство в пользование на определённый период времени, по истечении которого лизингополучатель обязуется или выкупить его или передать во владение собственнику.

Приобрести автомобиль в лизинг можно, оформив его с авансовым платежом или без первоначального взноса.

Графики платежей и их размеры могут устанавливаться по нескольким схемам:

• по утверждённой компанией схеме, одинаковой для всех клиентов
• в соответствии с финансовым положением клиента на основании справок дохода или финансовой отчётности
• по желанию клиента, в случае если он является постоянным потребителем услуги.

Особенности

При оформлении договорных лизинговых отношений обычно задействованы три стороны:

• покупатель;
• лизинговая компания;
• поставщик авто.

Лизингодатель выступает в роли долгосрочного посредника.

В результате оформления такой сделки лизинговая копания получает прибыль в размере 20-30 процентов от стоимости машины, соответствующем величине переплаты за машину в процессе эксплуатации.

В процессе лизинга происходит интеграция четырёх финансовых операций:

• сделка по приобретению автомобиля;
• финансовая аренда;
• долгосрочный кредит;
• имущественное страхование.

На протяжении действия договорного соглашения, предмет лизинга находится в распоряжении лизингополучателя, который в данной сделке считается арендатором. При этом транспортное средство является не только объектом сделки, но и объектом страхования.

Современный российский финансовый рынок предоставляет три схемы оформления автомобиля в лизинг.

1. Сделка без первоначального взноса оформляется для постоянных или избранных клиентов, которые обладают хорошей кредитной историей и стабильным финансовым состоянием.
2. Лизинг с авансовым платежом считается стандартной услугой, которую предоставляет каждая лизинговая компания.
3. Лизинговые отношения на условиях нулевого удорожания с указанием в договоре стоимости выкупа без учёта инфляционных изменений в ценовой политике автомобиля, на момент его выкупа.
4. Оформление лизинга без оценки финансового состояния лизингополучателя.

Видео: Плюсы и минусы

Правила лизинга автотранспортных средств в ВТБ

Лизинговая компания ВТБ предоставляет услуги для всех категорий клиента, которыми могут быть юридические, физические лица и индивидуальные предприниматели.

Для физических лиц доступно несколько программ, с условиями которых можно ознакомиться в таблице

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут приобрести автомобиль по схемам предоставления лизинга, указанным в таблице:

Название программы	Предназначение приобретённого транспорта	Вид транспорта	Срок, месяцев	Размер минимального взноса, процентов от основной стоимости
Операционный лизинг	Приобретение автопарка	Легковые и грузовые авто	13-60	10
Такси в лизинг	Для перевозки пассажиров	Легковые автомобили и микроавтобусы	13-60	10
Лизинг для бизнеса	Для выполнение производственных работ, в том числе для сельскохозяйственных и строительных.	Грузовые автомобили и специальная техника	13-60	10

Компания поддерживает функцию оформления автомобилей по льготной государственной программе, предполагающей снижение стоимости первоначального взноса.

Регулярно проводятся акции, которые позволяют приобрести новый автомобиль по сниженным ценам. Также действует программа содействия на дороге, предполагающая юридическую и техническую поддержку и помощь.

Европлан

Европлан предоставляет разноплановую автомобильную технику в лизинг юридическим, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Стоит отметить, что руководство компании запрещает использовать объект договора:

• в качестве такси;
• для обеспечения вождению;
• для перевозки опасных грузов и оружия.

Условия предоставления авто по программе рассмотрены в таблице:

Цены на новые и подержанные авто могу быть значительно снижены в период проведения акций и скидок.

Сбербанк

Программа Сбербанка позволяет оформить любую технику, в том числе и специального назначения, в лизинг, в соответствии с условиями, указанны ми в таблице.

Тип клиента	Наименование техники	Ограничения суммы, рублей	Первоначальный платёж, процентов	График платежей	Срок, месяцев	Специальные ограничения
Индивидуальные предприниматели	грузовая	24000000	20		12-48	Грузоподъмность 7-41 тонн
	автобус	12000000	25	Аннуитетный, убывающий, дифференциальный	12-48	отсутствуют
Юридические лица, индивидуальные предприниматели	спецтехника	24000000	25	Аннуитетный, убывающий, дифференциальный	21-36	отсутствуют
Юридические лица	коммерческое авто	24000000	15	Аннуитетный, убывающий, дифференциальный	12-37	отсутствуют
Любая категория клиентов	Легковое авто	24000000	10	Аннуитетный, убывающий, дифференциальный	12-37	отсутствут

Чем регулируется

Правила лизинга автотранспортных средств, а также отношения между лизингодателем и лизингополучателем регулируются действующим законодательством Российской Федерации.

Сделка должна осуществляться в порядке, установленном Гражданским кодексом. Этим же документом определяются взаимоотношения между сторонами. Спорные вопросы решаются посредством требований Закона «О финансовой аренде».

Как оформить

Принцип осуществления сделки заключается в приобретении транспортного средства покупателем при условии выполнения:

1. Выбор транспортного средства для оформления в лизинг в салоне дистрибьютера или на площадке лизинговой компании.
2. Оформления заявления о желании приобретения объекта согласно выбранной программе.
3. Получение положительной резолюции с перечнем документации, необходимой для подтверждения личности и финансовой состоятельности.
4. Рассмотрение предъявленных документов и сопоставление их требуемым условиям.
5. Положительный вердикт относительно предоставления транспортного средства в лизинг.
6. Оформление договорных отношений.
7. Внесение авансового платежа, соответствующего определённому проценту от общей стоимости от авто (обычно до 20 процентов). Некоторые программы предусматривают акции, предназначенные для постоянных клиентов, согласно которым оформление осуществляется без первоначального взноса.
8. Выкуп автомобиля лизингодателем у поставщика.
9. Получение техники в долгосрочное пользование.
10. Регулярное осуществление обязательных платежей.
11. Выкуп транспортного средства или его возврат собственнику, в качестве которого выступает лизингодатель.

Выбор компании

Выбирая лизинговую компанию необходимо обратить внимание на требования, предъявляемые к клиенту и соответствие финансового положения с заявленными условиями лизингодателя. Необходимо также учесть категорию транспортных средств, предлагаемых к оформлению.

Также не стоит пренебрегать критериями, свидетельствующими о состоятельности организации:

• срок функционирования на рынке аналогичной продукции;
• ограничения по объектам лизинга для определённой группы клиентов;
• ограничения по условиям, включая стоимостные критерии объекта;
• наличие собственного автопарка, при помощи которого можно осуществить выбор понравившейся техники, не прибегая к услугам автосалонов;
• оказание услуг в регионе клиента.

Услуга оформления транспортных средств по программе лизинга способствует увеличению показателей продаж автомобилей популярных производителей.

По этой причине многие дилеры автопроизводителей стремятся к сотрудничеству с лизинговыми компаниями. Приобретение техники с минимальными расходами оказывает стимулирующее действие на развитие предпринимательства в стране.